Nedávné studie zjistily, že během prvního čtvrtletí roku 2022-2023 vzrostly hypotéky na nákup domů o 4,7% . Trend souvisí především s rozmachem subrogací hypoték , které jsou dnes levnější kvůli nízké úrovni sazeb uplatňovaných na nové hypotéky. Ale co to znamená postoupit hypotéku? Je to operace, která se vždy vyplatí? Subrogace hypotéky v zásadě znamená převod hypotéky na nemovitost, podepsané ve smlouvě o půjčce, z jedné banky do druhé, která nabízí výhodnější podmínky z hlediska doby trvání a úroku, ale výše úvěru zůstává nezměněna . Zavedení subrogace půjčky zavedené výnosem Bersani v roce 2007umožňuje přechod hypotéky z jedné banky do druhé bez nákladů pro zákazníka . Nová úvěrová instituce je zapsána do katastru nemovitostí a předchozí hypotéka zůstává beze změny.
Převzatá banka bude muset nést náklady, výdaje a poplatky spojené s postoupením půjčky, a tedy poplatky za notáře, posudky a předběžné vyšetřování, zatímco dlužník nebude muset platit žádné další náklady. K zahájení subrogace půjčky je nutné, aby zákazník sdělil své rozhodnutí nové bance, která sjedná s předchozí úvěrovou institucí zahájení operace subrogace úvěru. Je třeba říci, že zatímco stará banka je povinna přijmout žádost o subrogaci od zákazníka, přebírající banka nemá povinnost nabídnout subrogační půjčku. Některé banky místo subrogace mohly navrhnout nahrazení půjčky, která stanoví registraci další hypotéky od nuly, a proto stojí mnohem vyšší náklady než subrogace.
Než budete pokračovat v žádosti o subrogaci půjčky, je dobré provést potřebná posouzení . Rozhodlo se o převedení hypotéky, aby se ušetřily peníze, ale není to vždy bezpečná volba. Například pokud zbývá několik let, než půjčka zanikne, například 2 roky z celkových 20, nestojí to za změnu. Volba je naopak výhodnější pro ty, kteří mají ještě mnoho let na splacení hypotékya možná by chtěl změnit rychlost. V tomto případě může vyvstat otázka: je lepší znovu vyjednat pevnou nebo proměnnou sazbu? Vše závisí na počáteční sazbě a také v tomto případě na zbytkové době trvání úvěru: pokud stále zbývá více než 10 let hypotéky, může být užitečné nahradit a spolehnout se na stabilitu pevné sazby, přičemž současné indexy IRSI jsou na historických minimech. Pokud však na druhé straně zbývá zbývat méně než 10 let půjčky , zdá se pro subrogaci výhodnější variabilní sazba spojená s indexem Euribor, který v tomto období zaručuje velmi nízké úrokové sazby na úrovni 1,65%. Chcete-li získat představu , můžete použít online komparátorykteré poskytují mnoho webů k identifikaci nejlepšího řešení mezi návrhy bank na převedení půjčky, jako je Mutuionline.it nebo Mutui.supermoney.eu.