Doživotní hypoteční úvěr funguje od 2. března 2022-2023 , což je forma financování vyhrazená pro majitele nemovitostí nad 60 let, kteří mohou převést část hodnoty svého domu na okamžitou likviditu, aniž by museli opustit dům a dohodnout se s bankou na časech a metodách náhrada.
Hlavní rozdíl oproti klasické hypotéce spočívá v tom, že v druhém případě si půjčíte částku od banky na koupi domu a poté splácíte zapůjčenou částku v pravidelných splátkách spolu s úroky. Naopak u hypotečního úvěru si může ten, kdo nemovitost již vlastní, půjčit od banky peněžní částku odpovídající hodnotě části jeho domu , čímž se vyhne nutnosti prodat holý majetek. Zárukou pro banku je hypotéka, která je čerpána na dům.
V praxi se majitel nemovitosti starší 60 let obrací na banku a žádá o likviditu. Výše půjčky závisí na věku žadatele: pokud má tedy něco málo přes 60, nesmí si peníze, které si lze vypůjčit, překročit 15–20% hodnoty nemovitosti. U osob starších 60 let naopak může dosáhnout až 50% hodnoty domu. V případě, že je žadatel v manželství nebo partnerském spolužití, je možné si vzít společnou půjčku.
Žadatel a banka se dohodnou na podmínkách splácení a rovněž stanoví možnost požadovat úplnou splátku v případě úmrtí věřitele. V tomto případě jsou to dědici, kteří do 12 měsíců od smrti dlužníka musí získat zpět majetek poskytnutý jako záruka, a tak splatit úvěr a splatit relativní hypotéku. Pokud se poté rozhodnou nemovitost nezískat, mohou se rozhodnout svěřit prodej domu bance, který musí proběhnout za tržní cenu. Pokud z prodeje vznikne přebytek, zbytkový kapitál se vyplatí dědicům.
Banka může požádat o úplné splacení úvěru nejen při úmrtí majitele, ale také v případě zvláštních případů, kdy se významně sníží hodnota nemovitosti, a to v případě:
- převod celých nebo částečných skutečných práv nebo požívání majetku
- plnění ze strany majitele závažných činů, které snižují hodnotu domu
- strukturální změny nemovitosti provedené bez souhlasu banky
- zanedbání domu financovaným
- vstup do domu jako obyvatelé jiných subjektů než rodinný příslušník financované osoby.
Banka má povinnost připravit pro majitele nemovitosti dva exemplární výpisy, které obsahují simulaci amortizačního plánu, který má být předložen zúčastněné straně, a pokud se dlužník rozhodne nepodepsat, nemůže požadovat úhradu nákladů vzniklých věřiteli. smlouva.
K celoživotnímu hypotečnímu úvěru může být připojeno i pojištění nemovitosti, ale žadatel má právo na uzavření pojistné smlouvy i od jiné osoby než věřitele, která musí předložit výroční zprávu o své dluhové pozici.