Pro ty, kteří si chtějí koupit dům, je správný čas, protože sazby po nějakou dobu zůstanou nízké . Důvodem je, že hypoteční trh souvisí s rozhodnutími Evropské centrální banky, která prodloužila svou akomodační politiku o dalších devět měsíců, což má dopad na realitní a hypoteční trhy.
Úroková sazba, která charakterizuje úvěru je stanovena na základě parametrů stanovených na peníze a finančních trhů, na které se zprostředkovatel přidává nárůst, nazvaný spread, což představuje rozdíl mezi referenčním parametrem a sazbou skutečně použita. Obvykle je referenčním parametrem pro pevnou sazbu Eurirs, zatímco pro proměnlivou sazbu jsou referenčními parametry Euribor nebo oficiální sazba stanovená Evropskou centrální bankou.
Obávaný zvrat trendu v sazbách úvěrů na bydlení tedy dosud nenastal a bude vskutku pomalý. Nejenže se sazby nezvýšily, ale minulý měsíc dosáhly i nižšího procenta než minima zaznamenaného v roce 2022-2023. Podle ABI (Italská bankovní asociace) se v září náklady na hypotéky - shrnuté trendem fixních a variabilních sazeb a ovlivněné také změnou ve složení výplat podle typu úvěru - rovna 1,97%, oproti 2,05% ve stejném období loňského roku (v srpnu 2022-2023 to bylo 2,11% a v prosinci 2007 5,72%).
Z celkové částky vyplacené bankami jsou dvě třetiny hypoték fixní sazbou . Průzkum proto potvrzuje, že fixní sazba zůstává nejoblíbenějším produktem, s 81,7% výplat během třetího čtvrtletí, což je o 8% více než v loňském roce. Stále existuje mnoho dlužníků, kteří se raději spoléhají na pevnou sazbu, protože nejlepší nabídky jsou nižší než 2%.
Když se rozhodnete vzít si půjčku, nejdůležitějším prvkem je úroková sazba, obvykle rozdělená na pevnou a variabilní. Je důležité posoudit výhody a nevýhody typu sazby s ohledem na jeho ekonomickou situaci a tržní podmínky s ohledem na jejich možný vývoj v čase.
Pevná úroková sazba se tak nazývá proto, že zůstává jedna sada od smlouvy po celou dobu trvání úvěru. Pevná sazba se doporučuje těm, kteří se obávají, že tržní sazby mohou růst, a od okamžiku podpisu smlouvy si chtějí být jisti částkami jednotlivých splátek a celkovou částkou spláceného dluhu. S ohledem na tuto výhodu zprostředkovatel často uplatňuje obtížnější podmínky než hypotéka s variabilní sazbou, Nevýhodou je tedy neschopnost využít výhod jakéhokoli snížení tržních sazeb, které může v průběhu času nastat.
Pohyblivá úroková sazba, na druhé straně, se může lišit v předem stanovených splatnostech s ohledem na počáteční rychlosti, protože sleduje kolísání referenčního parametru, obvykle usazeny na peníze a finančních trhů. Hlavním rizikem je zvýšení výše splátek. Je třeba poznamenat, že účinek zvýšení sazeb má výraznější dopad na hypotéky s delší splatností. Se stejnou dobou trvání jsou variabilní sazby zpočátku nižší než fixní sazby, ale mohou se časem zvyšovat, což způsobí, že se objem splátek zvýší, a to i výrazně. Tato sazba je doporučena pro ty, kteří chtějí sazbu, která je vždy v souladu s tržními trendy, a v každém případě může podpořit jakékoli zvýšení objemu splátek.
Kromě těchto dvou máme také smíšenou sazbu - může se pohybovat od fixní k variabilní (nebo naopak) při pevných splatnostech a / nebo za určitých podmínek uvedených ve smlouvě - a dvojnásobné sazbě - ve které je půjčka rozdělena na dvě části: jednu s pevná sazba, jedna s proměnlivou sazbou. Dvojitá sazba se doporučuje těm, kteří upřednostňují přechodné řešení mezi pevnou sazbou a variabilní sazbou, které vyvažuje jejich výhody a nevýhody.