Kdo nemá potřebnou likviditu na koupi domu, může požádat banku, aby si vzala hypotéku. Jedná se o formu financování, obvykle trvající 5 až 30 let, kdy zprostředkovatel, banka, poskytuje půjčku včetně úroků těm, kteří chtějí koupit nemovitost a nemají plnou částku požadovanou prodávajícím. .
Půjčka je uživateli poskytnuta, pokud splňuje požadavky na záruku požadované úvěrovou institucí a zajišťuje splácení částky v pravidelných splátkách (s pevným nebo proměnlivým časováním), dokud dluh nezanikne.
Hypotéka
Půjčka je definována jako „hypotéka“, protože splátky jsou garantovány hypotékou na dům, a proto, pokud zákazník již není schopen splácet, stává se vlastníkem nemovitosti banka. I přes záruku hypotéky finanční instituce před poskytnutím půjčky zkontroluje příjmovou situaci osoby, která žádost podává.
V tomto ohledu navrhujeme čtenářovu otázku týkající se hypotéky, na kterou odpovídá notářka Paola Casali, členka rady notářské rady v Miláně.
Otázka Marialuisa A. Musím prodat svůj majetek a koupit si další jako svůj první domov. Je možné hypotéku domu, který prodávám, přesunout do nového domu? Aniž byste museli splácet hypotéku a otevírat novou? Je-li to možné, je hypotéka převedena do nového domu, nebo se podmínky mění?
Odpověď notáře: Hypoteční úvěr je bohužel spojen s nemovitostí s tím důsledkem, že prodejem domu a koupí nového domu bude nutné splatit předchozí hypotéku, zrušit relativní hypotéku a vzít si novou hypotéku na nový dům. V opačném případě je možné změnit banky, přičemž subrogace půjčky u nové banky za výhodnějších podmínek. V tomto případě se hypotéka nezmění, protože vlastnost záruky zůstává nezměněna.
Postoupení půjčky
V tuto chvíli je dobré si uvědomit, že subrogace je možnost převodu hypotéky z jedné banky do druhé, která možná vytváří lepší podmínky. V zásadě můžete pomocí subrogace doslova převést stávající úvěrovou smlouvu z jedné banky do druhé a změnit parametry samotného úvěru, čímž uzavřete starou hypotéku a zapálíte novou s novou bankou, ale použijete původní hypotéku . Subrogací můžete nahradit:
- doba trvání
- pomazánka
- typ použité sazby
- pravidelné výdaje (pojištění, inkaso splátek, správa atd.).
Co se nikdy nemůže změnit, je zbytkový kapitál, to znamená částka, která ještě zbývá splatit, která musí být stejná jako částka existující ve staré bance. S přechodem práv přebírá nová banka úvěr a všechny jeho záruky, včetně hypotéky. Hypotéka v podstatě zůstává stejná jako stará hypotéka, ale je přesunuta ze staré do nové úvěrové instituce.