Nový hypoteční úvěr na životní pojištění je zvláštním typem úvěru, alternativou k holému vlastnictví, který umožňuje těm, kteří vlastní nemovitost a mají více než 60 let, poskytnout ji jako záruku a získat půjčku od bank , čelit problémům s likviditou.
Doživotní hypoteční úvěr zavedla legislativní vyhláška č. 203 z roku 2005, na jehož základě si klade za cíl poskytovat společnostem a úvěrovým institucím střednědobé a dlouhodobé půjčky s roční kapitalizací úroků a výdajů a plnou splátkou v jediném řešení při splatnosti z hypotéky prvního stupně na rezidenční nemovitosti, vyhrazené pro fyzické osoby starší 65 let.
Podle posledních změn mají k doživotnímu hypotečnímu úvěru přístup všichni občané starší 60 let, kteří mají majetek a potřebují likviditu. Tyto subjekty mohou požádat banku o přístup k okamžité půjčce a převést část hodnoty své nemovitosti na hotovost. Jako záruka úvěru je dům zastaven hypotékou, ale žadatel nemusí opustit nemovitost.
Strany se mohou dohodnout na způsobu splácení půjčky, který musí být postupný a musí zahrnovat úroky a výdaje. Je třeba také poznamenat, že banka nebo zprostředkovatel úvěru v případě opožděné platby splátky (mezi třicátým a 180. dnem od stanoveného termínu) po dobu nejméně 7krát, i když ne po sobě, může požádat o ukončení smlouvy.
V některých konkrétních případech musí být dluh splacen v plné výši, tj. Jednorázově. Tyto události se týkají:
- smrt financované strany
- převod, zcela nebo zčásti, vlastnictví nebo jiných skutečných práv nebo požitků z nemovitosti poskytnutých jako záruka
- provádění úkonů, které snižují hodnotu majetku (včetně stanovení skutečných bezpečnostních práv ve prospěch třetích osob, které mají na majetek vliv).
Pokud po 12 měsících od výskytu jedné z těchto událostí není úvěr splacen , věřitel (banka nebo finanční zprostředkovatel) prodá nemovitost za tržní hodnotu, kterou stanoví nezávislý odborník jmenovaný stejnou bankou. Částky získané z prodeje se používají k uhasení kreditu. Pokud uplynulo dalších 12 měsíců, aniž by byl prodej dokončen, sníží se hodnota nemovitosti o 15% za každý z 12 měsíců, které uplynuly od vzniku události do dne prodeje.
Dědici financované strany si budou moci vybrat, zda splatí dluh bance, nebo prodají zastavenou nemovitost. V druhém případě je nutná předchozí dohoda s bankou a prodej nemovitosti musí být dokončen do 1 roku. V případě, že je prodej úspěšný a po splacení půjčky, pokud zbývají zbývající částky, jsou připisovány financované straně nebo jejím dědicům.